【釘科技訊】近日,在2016年第一屆中國金融科技大會上,紅杉資本全球執(zhí)行合伙人沈南鵬與華興資本董事長包凡進行了一場關于“投資人眼中的金融科技發(fā)展趨勢”的主題對話。
互聯網金融或者Fintech這個名詞在中國正被炒的火熱,但沈南鵬卻認為,相比于互聯網金融或者Fintech,新金融這個概念能更好的描述現在這個行業(yè)。比如在保險、銀行等領域,中國的傳統(tǒng)企業(yè)還有很多沒有解決的問題,而新金融能通過各種手段,在傳統(tǒng)金融中切出了沒有被傳統(tǒng)金融服務機構解決的市場。
沈南鵬表示,新金融的發(fā)展與電子商務的發(fā)展很相似,但不同的是,新金融不一定完全通過互聯網手段來解決問題,新金融核心是找到性價比好的市場,并且能用各種技術圈出自身管理能力范圍內的市場。
“中國在金融領域的投資從總額上來說現在比美國要多,且投資主要在支付領域,盡管支付是金融科技領域很重要的應用,但中國的支付市場創(chuàng)新手段和美國相比還是比較弱的?!鄙蚰嚣i說道。
對于金融創(chuàng)業(yè)團隊,金融背景的人才很關鍵
現階段,金融科技領域的創(chuàng)業(yè)者大多不是來自于金融行業(yè)就是來自于互聯網公司,沈南鵬認為,無論是線下線上的金融創(chuàng)業(yè)團隊,還是組建投資團隊,對風險的把控能力十分重要,團隊中有金融背景的成員比較關鍵。互聯網金融的本質還是金融,雖然做金融賺錢不是很難的事情,但賺錢的利潤后面隱藏的是風險,中國還沒有大規(guī)模、災難性的金融壞賬等風險,只有經歷過這樣的事情才會對風險的認識更深。
美國成功的互聯網金融公司,無論是保險、信托還是商業(yè)銀行,都是以牌照管理的,既然要符合監(jiān)管,就要有對風險有獨到認識的人才。中國目前還沒有遇到大規(guī)模的金融危機和壞賬等風險出現,如果沒有金融行業(yè)工作經驗,就不會知道金融危機的可怕性,不會對風險有深刻的認識。
5年半以前在紅杉的互聯網金融內部討論會中,我們就感覺人才是很重要,以前看TMT、技術的投資團隊不一定適合金融領域,所以必須需要有金融背景的團隊成員……不是說不能學習,但是我覺得這個團隊必須要有來自于曾經在金融行業(yè)工作的經歷。
在監(jiān)管方面,沈南鵬認為國內應該也像美國一樣,每一個業(yè)務可以對應發(fā)放牌照,在牌照的發(fā)放過程中,對每一個企業(yè)資質的考察就是對整個金融體系最好的監(jiān)控。
小公司在服務模式上創(chuàng)新還能分一杯羹
那么在金融科技行業(yè),小公司還有機會做大么?還是大公司已經形成格局?沈南鵬認為,在純技術領域已經沒有爭議,但是從服務模式的創(chuàng)新來看,不像電商能幾家把蛋糕給瓜分掉,金融服務更加分散,在資產端尤其在財富管理端,市場比較分散,可能會有更多人來分食蛋糕。過去五六年前后拿到融資的公司,現在發(fā)展到C輪的也很多,而且新的創(chuàng)業(yè)者也有共識,認為自己能找到新的服務方式和角度。
在面向消費者的TO C模式和To B模式之間,沈南鵬認為C端的挑戰(zhàn)會比B端難度大,因為需要考慮怎么能夠獲取流量的問題,在獲取成本、手段和產品上都會不一樣,但是他同時指出B2B2C 更能夠把規(guī)模做起來。
大公司的金融衍生品需要高性價比
與美國不同的是,目前國內很多有一定規(guī)模的公司都盡可能提供更多的衍生產品,比如很多公司提供金融服務,金融業(yè)務放佛成了大公司的標配。
沈南鵬認為這種現象是中國的特殊環(huán)境決定的,中國很多相關的需求沒有得到滿足,客戶必然希望有衍生服務。但是判斷金融產品是不是性價比高的衍生品,還需要考慮到差異化的問題,并且要注意幾點:應用場景是不是剛需,是不是高頻需求,交易份額多大,每一次投入與產出是不是都是成正比。
紅杉對新金融項目的評價標準
會上,沈南鵬還道出了紅杉最近關注的領域。“醫(yī)療、信息科技、金融行業(yè)都是關注重點,具體到Fintech這塊,信托這類的傳統(tǒng)行業(yè)肯定不關注?!鄙蚰嚣i說道,相比于5年前,紅杉資本在投資新金融項目時,標準會提高很多:
- 團隊的配置,互聯網的經驗和既有的力量;
- 從產品來講,有沒有非常獨特的創(chuàng)新;
- 技術手段也是一方面;
- 產品的線上線下的使用場景很重要。
最后,沈南鵬指出,他所理解的科技對金融行業(yè)的改變最重要方面體現在大數據上,因為每一家金融科技公司必然要用到大數據公司,但僅有互聯網平臺也是不夠的,還應有數據分析能力。占有足夠的數據和對數據的分析能力同等重要,公司于公司之間的區(qū)別就體現在核心領域的核心技術上。
(來源:鈦媒體 http://www.tmtpost.com/2410753.html)
- QQ:61149512