3月25日，全球領(lǐng)先的預(yù)測分析及決策管理軟件公司費(fèi)埃哲公司（紐約證交所代碼：FICO）與中國領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)好貸網(wǎng)正式宣布戰(zhàn)略合作，基于FICO信貸評(píng)分決策云平臺(tái)（Alternative Lending Platform, 簡稱ALP）和好貸的大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品平臺(tái)“好貸云風(fēng)控”， 共同致力于利用云技術(shù)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

    費(fèi)埃哲（FICO）中國區(qū)總裁陳建先生表示：“風(fēng)險(xiǎn)管理直接關(guān)系到資本和盈利，是所有信貸機(jī)構(gòu)的核心競爭力，也是決定小微信貸機(jī)構(gòu)生死存亡的生命線。費(fèi)埃哲信貸評(píng)分決策云平臺(tái)（ALP）針對(duì)中國市場的特點(diǎn)開發(fā)而成，融技術(shù)方案和專家咨詢于一體，也充分結(jié)合了我們的全球技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和在中國的豐厚積淀，可適應(yīng)不同規(guī)?？蛻舻男枨?，既包括頗具規(guī)模的普惠金融企業(yè)，也包括剛起步的P2P網(wǎng)站和傳統(tǒng)的小額信貸機(jī)構(gòu)。我們期待與中國普惠金融行業(yè)生態(tài)體系合作，共同提升全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。”
    好貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼總裁李明順表示，“好貸云風(fēng)控作為中國首個(gè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，針對(duì)我國中小信貸機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力薄弱的現(xiàn)狀，將國際領(lǐng)先的FICO信用評(píng)分技術(shù)與中國本土市場的實(shí)踐結(jié)合起來，通過大數(shù)據(jù)的海量分析和科學(xué)的評(píng)分模型決策能力，為國內(nèi)中小信貸機(jī)構(gòu)提供低門檻、智能化、線上化的風(fēng)控服務(wù)，使國內(nèi)的信貸機(jī)構(gòu)在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高決策效率。” 
    大數(shù)據(jù)風(fēng)控走向應(yīng)用是趨勢
    “大數(shù)據(jù)的概念已經(jīng)深入人心，今天我們終于在風(fēng)控領(lǐng)域有了初步的成果”，好貸網(wǎng)總裁李明順表示：“好貸云風(fēng)控平臺(tái)接入FICO信貸評(píng)分決策云平臺(tái) （ALP），以FICO的信用評(píng)分決策引擎為核心，與國內(nèi)多家大數(shù)據(jù)公司合作，從6大風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)類別，21個(gè)風(fēng)控識(shí)別領(lǐng)域，1100個(gè)識(shí)別維度，為國內(nèi)的中小信貸機(jī)構(gòu)提供多維度的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)，我們希望從根本上改變了傳統(tǒng)“中醫(yī)把脈”似的風(fēng)控模式。”
    “統(tǒng)計(jì)學(xué)告訴我們，傳統(tǒng)的信貸機(jī)構(gòu)相當(dāng)于定時(shí)采樣，比如一年采集兩次或者三次數(shù)據(jù)，然后擬合出一條直線或曲線，但樣本點(diǎn)之外的變化無法及時(shí)得知，也存在偽造的可能：而大數(shù)據(jù)是有一筆交易記錄一筆交易，樣本是全部（接近全部）數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確性不可同日而語。”李明順表示，“傳統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)是以客戶身份信息，資產(chǎn)信息，資金流信息為主，缺少真是的交易背景的信息流。同樣是每月消費(fèi)1萬元的借款人，用來教育培訓(xùn)還是用來購買奢侈品，他的還款能力和潛力是完全不一樣的。”
    作為好貸大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，好貸網(wǎng)大數(shù)據(jù)事業(yè)部總經(jīng)理吳昊認(rèn)為：“FICO信貸評(píng)分決策云平臺(tái)（ALP）和好貸云風(fēng)控平臺(tái)與央行的征信報(bào)告可以形成決策互補(bǔ)，除了獲得基礎(chǔ)的借款人信息驗(yàn)證之外，好貸云風(fēng)控還可以提供多維度的諸如借款人的消費(fèi)記錄、個(gè)人投資記錄、跨平臺(tái)借貸記錄、法院判決記錄、借款人被信貸機(jī)構(gòu)查詢記錄等多維度的數(shù)據(jù)報(bào)告，幫助信貸機(jī)構(gòu)交叉核驗(yàn)借款人的借款資質(zhì)和潛在風(fēng)險(xiǎn)狀況。” 
    “傳統(tǒng)的風(fēng)控模式，無論是銀行還是中小信貸機(jī)構(gòu)，更多關(guān)注的都是靜態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判，而大數(shù)據(jù)更多關(guān)注的是動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的把握。”吳昊介紹說：“好貸云風(fēng)控平臺(tái)除了強(qiáng)調(diào)對(duì)事前風(fēng)險(xiǎn)的把握之外，還會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)庫的風(fēng)險(xiǎn)因子變化提供即時(shí)的反饋，如果一個(gè)人在第一家信貸借款之后，頻繁向其他信貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，我們會(huì)第一時(shí)間通知第一家機(jī)構(gòu)，防止?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。”
    “打個(gè)比方，有家企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表看上去很好，每個(gè)月也有很多現(xiàn)金流水，但通過我們的好貸云風(fēng)控發(fā)現(xiàn)，他公司的老板通過股權(quán)投資或掛名高管等方式有大量的關(guān)聯(lián)公司，關(guān)聯(lián)公司之間也存在著各種相互關(guān)聯(lián)關(guān)系，推斷現(xiàn)金流水可能有相當(dāng)一部分是關(guān)聯(lián)交易，同時(shí)我們發(fā)現(xiàn)該公司在全國多地法院有合同糾紛的訴訟記錄，我們對(duì)信貸機(jī)構(gòu)及時(shí)提供相應(yīng)的警示，減少了可能發(fā)生的數(shù)百萬元損失。”吳昊對(duì)記者介紹到。 
    讓本土中小信貸機(jī)構(gòu)嫁接FICO技術(shù)
    除了對(duì)數(shù)據(jù)端的發(fā)掘和整合之外，好貸云風(fēng)控最顯著的特點(diǎn)就是接入了美國費(fèi)埃哲（FICO）公司的強(qiáng)大、實(shí)時(shí)、低成本的ALP平臺(tái)。
    費(fèi)埃哲（FICO）中國區(qū)副總裁兼咨詢部總經(jīng)理王世今女士表示：“中小信貸機(jī)構(gòu)可以通過好貸云風(fēng)控平臺(tái)，接入、使用費(fèi)埃哲（FICO）的信貸評(píng)分決策云平臺(tái)（ALP），使用信用評(píng)分服務(wù)，駕馭國際領(lǐng)先的信用評(píng)分技術(shù)為中國的普惠金融事業(yè)服務(wù)。”
    王世今女士擁有十多年在海外知名金融機(jī)構(gòu)從事中高級(jí)風(fēng)控管理的經(jīng)驗(yàn)。她認(rèn)為，中國是全球發(fā)展最快的互聯(lián)網(wǎng)金融市場，但同時(shí)也是信用基礎(chǔ)最薄弱的發(fā)展中國家之一，如果中國互聯(lián)網(wǎng)金融希望取得真正的跳躍式進(jìn)步和發(fā)展，必須依賴大數(shù)據(jù)的支持。王世今女士表示，費(fèi)埃哲公司（FICO）愿意為中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場提供這種基于大數(shù)據(jù)的金融風(fēng)控決策能力，她本人也愿意為此付出最大努力。
    據(jù)了解，費(fèi)埃哲公司（FICO）進(jìn)入中國已有十多年歷史，因?yàn)槠洳环频膶?shí)施成本，以往只有一些大型銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)才有實(shí)力獲得應(yīng)用。
    這次戰(zhàn)略合作，好貸網(wǎng)作為費(fèi)埃哲公司（FICO）在中國的戰(zhàn)略渠道伙伴，將直接為好貸云風(fēng)控的中小信貸機(jī)構(gòu)客戶接入、提供FICO的信貸評(píng)分決策云平臺(tái)（ALP）的信用評(píng)分服務(wù)。
    “按照FICO在全球的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來看，使用FICO評(píng)分的機(jī)構(gòu)通?？商嵘?/span>50-100%的申請(qǐng)?zhí)幚砹?，降?/span>25-50%的人工審批工作，減少15-25%的違約及壞賬。中國、美國及其它國家的一些領(lǐng)先P2P公司已成功部署費(fèi)埃哲解決方案，提升其競爭力。”FICO中國區(qū)總裁陳建介紹說。
    大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)用必將成為潮流
    隨著近來P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的不斷暴露，中小信貸機(jī)構(gòu)如何把握風(fēng)控已經(jīng)成了業(yè)內(nèi)最為關(guān)注的話題。
    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國大量的中小信貸機(jī)構(gòu)都在努力提高風(fēng)控決策能力，試圖接入央行的征信體系，然而，由于央行征信體系目前僅僅服務(wù)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，大量民間金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融公司仍然無法獲得有效支持，FICO和好貸在云風(fēng)控方面的戰(zhàn)略合作恰好為市場提供了一個(gè)可以預(yù)期的普及型大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品，這是一個(gè)有益的普惠金融創(chuàng)新和實(shí)踐。
    據(jù)悉，好貸網(wǎng)從2013年3月成立至今兩年時(shí)間已經(jīng)服務(wù)了超過八千家信貸機(jī)構(gòu)，覆蓋了全國近30個(gè)省份160個(gè)城市。雙方預(yù)計(jì)，好貸云風(fēng)控平臺(tái)將在未來兩年內(nèi)至少覆蓋中國超過1000家信貸機(jī)構(gòu)。

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