互聯(lián)網(wǎng)似乎無所不能，其核心有一點(diǎn)：通過互聯(lián)網(wǎng)的方式讓用戶消費(fèi)更簡(jiǎn)單。如今，互聯(lián)網(wǎng)也已經(jīng)將其優(yōu)勢(shì)引入到保險(xiǎn)領(lǐng)域，通過重構(gòu)的方式，激發(fā)保險(xiǎn)行業(yè)的效能，規(guī)避更多行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，降低運(yùn)營(yíng)成本，提升客戶服務(wù)滿意度。

在闡述互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之前，和大家分享一個(gè)大數(shù)據(jù)結(jié)果：根據(jù)大數(shù)據(jù)顯示，女性的車險(xiǎn)出險(xiǎn)率實(shí)際上低于男士，而且長(zhǎng)頭發(fā)的女士低于短發(fā)的，源于女性的性格比較穩(wěn)健，尤其是長(zhǎng)發(fā)的女士，至于短發(fā)的女漢子出險(xiǎn)率就高了。而合眾保險(xiǎn)專做女性生意。

互聯(lián)網(wǎng)化對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的重構(gòu)

1、顛覆傳統(tǒng)的定價(jià)方式：產(chǎn)品的創(chuàng)新更加貼近用戶的需求和體驗(yàn)，而且大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品定價(jià)的終極武器

2、件均將大幅下降：客戶將急劇上升，互聯(lián)網(wǎng)公司的客戶數(shù)決定論：“人失地在，人地皆失，人在地失，人地皆在。

3、運(yùn)營(yíng)成本將大幅下降：通過大數(shù)據(jù)、自動(dòng)化大幅降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和提供服務(wù)的成本，而且運(yùn)營(yíng)體系與流程的互聯(lián)網(wǎng)化、一體化將會(huì)建立新的工作模式。

4、公司與客戶之間的交互方式將發(fā)生革命：保險(xiǎn)公司與客戶之間的交互將會(huì)更加頻繁。

5、保險(xiǎn)將回歸本源：保險(xiǎn)的本源是互助，低成本的“人—人交互”使得“互助”成為可能。

整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)面臨的問題

1、產(chǎn)品問題：比如同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏特色和革命性的創(chuàng)新產(chǎn)品;產(chǎn)品復(fù)雜，產(chǎn)品需要簡(jiǎn)化或者有辦法解釋清楚;保費(fèi)高，源于公司運(yùn)營(yíng)成本，客戶感覺不值。

2、銷售問題：信息不透明，保費(fèi)差異大，產(chǎn)生不信任感;觸點(diǎn)低，續(xù)保交保費(fèi)時(shí)才聯(lián)系，無感情，客戶粘性不高。

3、理賠問題：時(shí)效低，服務(wù)同質(zhì)化，工作效率低;定損差異大，隨意性強(qiáng)，專業(yè)度不夠。

4、經(jīng)營(yíng)問題：盈利模式單一，承保利潤(rùn)+投資收益;品牌廣告戰(zhàn)+規(guī)模戰(zhàn)，缺乏差異化競(jìng)爭(zhēng)。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的法則：功能體驗(yàn)是必須，情感體驗(yàn)是剛需。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)下的保險(xiǎn)營(yíng)銷要注意幾個(gè)原則：1、產(chǎn)品方面注重強(qiáng)互動(dòng)，易分享；2、銷售方面要注重場(chǎng)景化，內(nèi)容營(yíng)銷；3、服務(wù)方面要做到個(gè)性、隨身。

實(shí)際上，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來說，車險(xiǎn)是剛需最強(qiáng)、保費(fèi)巨大的險(xiǎn)種，從重要性來說完全稱得上關(guān)乎國(guó)計(jì)民生。而車險(xiǎn)主要的服務(wù)人群對(duì)便捷、高效的服務(wù)有著更強(qiáng)烈的需求。最近幾年，從保險(xiǎn)行業(yè)、汽車行業(yè)、汽車后市場(chǎng)等相關(guān)行業(yè)都在高度關(guān)注車險(xiǎn)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化。

車險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)，可以為行業(yè)提供什么機(jī)會(huì)?

從渠道、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)三個(gè)方面來說，目前主流的幾家車險(xiǎn)公司都已經(jīng)在官網(wǎng)開通了車險(xiǎn)在線投保平臺(tái)。多數(shù)車險(xiǎn)投保平臺(tái)的用戶體驗(yàn)非常不好，甚至流程都走不通，而且由于營(yíng)銷投放不足，流量和交易量仍然微不足道。但是這個(gè)從0到1的質(zhì)變，對(duì)于渠道來說，意味著可作為的空間大大增加。

車險(xiǎn)第三方平臺(tái)一直存在。車險(xiǎn)作為剛需市場(chǎng)，又是平均保費(fèi)三四千元的可觀開支，市場(chǎng)一直是對(duì)價(jià)格敏感的，何況車險(xiǎn)專業(yè)性強(qiáng)，條款冗長(zhǎng)枯燥，多數(shù)消費(fèi)者無法決策適合自己的投保方案，買完了都是糊里糊涂的。車險(xiǎn)市場(chǎng)需要真正站在消費(fèi)者角度、為消費(fèi)者解決問題的第三方。只有真正透明、專業(yè)、準(zhǔn)確、便捷的第三方平臺(tái)，才符合車險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的潮流。

作為剛需市場(chǎng)，又是在新車和二手車市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的背景下，車險(xiǎn)行業(yè)的行業(yè)需求可期會(huì)是持續(xù)增長(zhǎng)的，但是行業(yè)發(fā)展并不健康，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，條款費(fèi)率不自主，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不在做好產(chǎn)品和服務(wù)，而在圈占渠道。保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)是以數(shù)據(jù)積累為前提的，越是在細(xì)分市場(chǎng)做積累，越能夠準(zhǔn)確定價(jià)和控制風(fēng)險(xiǎn)，在細(xì)分市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)就越高效，產(chǎn)品和品牌的差異化優(yōu) 勢(shì)就越明顯。說到底，保險(xiǎn)就應(yīng)該是一門靠管控風(fēng)險(xiǎn)來獲利的生意，互聯(lián)網(wǎng)的介入，不過讓這門生意回歸本原。

現(xiàn)場(chǎng)合眾保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)思路來看，之所以選擇做女性市場(chǎng)，是因?yàn)榕缘南M(fèi)能力是很強(qiáng)的，而且對(duì)衍生服務(wù)比較感冒。劉征舉例講到，在出了車險(xiǎn)之后，拍張照片傳到后臺(tái)，自動(dòng)計(jì)算出需要賠付的金額，并推薦客戶最近的修車店，哪家最便宜，讓客戶選擇。再就是，修車期間，為女性朋友推薦附近的美容店，商場(chǎng)等，提供延伸服務(wù)，通過增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，增加客戶粘性。

總之，最大的收益者是消費(fèi)者，在這個(gè)變革的過程中，能夠率先看到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，并對(duì)既有的規(guī)則作出突破，那么這樣的保險(xiǎn)企業(yè)未來將會(huì)走出惡性競(jìng)爭(zhēng)的重圍。而那些只顧眼前利益，不懂得與客戶需求對(duì)接，在消費(fèi)透明化、渠道扁平化的今天，遲早會(huì)被淘汰。保險(xiǎn)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化革命已經(jīng)迫在眉睫。誰在哭？誰在笑？自由定論！