Wecash閃銀:用科技讓農(nóng)戶享受低利率
今年兩會(huì)期間,李克強(qiáng)總理在2017年政府工作報(bào)告中強(qiáng)調(diào):促進(jìn)更多金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),特別是支持三農(nóng)和小微企業(yè)發(fā)展。
2017-03-08 12:04:43
來(lái)源:釘科技??
作者:張紅

今年兩會(huì)期間,李克強(qiáng)總理在2017年政府工作報(bào)告中強(qiáng)調(diào):促進(jìn)更多金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),特別是支持三農(nóng)和小微企業(yè)發(fā)展。

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 從目前金融服務(wù)與三農(nóng)相結(jié)合的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看,供求的不對(duì)等和信息不對(duì)稱的問(wèn)題依然突出。以農(nóng)村養(yǎng)殖戶為例,傳統(tǒng)銀行類金融機(jī)構(gòu)缺乏針對(duì)這類人群的征信和信貸風(fēng)控手段,某種程度上還是對(duì)農(nóng)村養(yǎng)殖戶還保留著“標(biāo)簽性”風(fēng)險(xiǎn)客戶的刻板印象,使農(nóng)民和養(yǎng)殖戶長(zhǎng)期處在金融排斥的狀態(tài)。

據(jù)統(tǒng)計(jì),在養(yǎng)殖戶經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中,70%的花銷都在飼料購(gòu)買(mǎi)上。由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)戶群體的風(fēng)險(xiǎn)把控能力的局限,養(yǎng)殖戶到銀行貸款的成功率并不高,中小養(yǎng)殖戶的金融需求長(zhǎng)年得不到滿足,不得不求助于民間借貸。而民間借貸高達(dá)30-60%的資金成本,又給養(yǎng)殖戶帶來(lái)巨大的壓力。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融的供給側(cè)上,長(zhǎng)期都存在著缺位,需要有人從普惠的角度上進(jìn)行“補(bǔ)位”。

作為普惠金融領(lǐng)域深耕的踐行者,國(guó)內(nèi)首家金融科技平臺(tái)Wecash閃銀奇異與農(nóng)信寶和IFC(世界銀行集團(tuán)成員,國(guó)際金融公司)合作,由閃銀提供技術(shù)支持,共同推出針對(duì)養(yǎng)殖戶飼料分期的“八戒分期”項(xiàng)目。

據(jù)閃銀風(fēng)控技術(shù)部門(mén)介紹,閃銀擁有先進(jìn)的風(fēng)控策略,以及數(shù)據(jù)處理能力和有效的互聯(lián)網(wǎng)征信模型,結(jié)合IFC在農(nóng)業(yè)金融上的經(jīng)驗(yàn)、農(nóng)貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型,以及專業(yè)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家,雙方在農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域快速地建立起了高效的風(fēng)控模型。同時(shí),依托“IPC實(shí)地調(diào)查+大數(shù)據(jù)+移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”的方法解決信息不對(duì)稱問(wèn)題,將IPC實(shí)地調(diào)查風(fēng)控技術(shù)和數(shù)據(jù)挖掘分析和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)深度融合,對(duì)養(yǎng)殖戶的個(gè)人信息和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行識(shí)別,并結(jié)合個(gè)人社交行為及海量互聯(lián)網(wǎng)信息,對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行在線評(píng)分,并授予購(gòu)買(mǎi)生豬飼料的額度,并能在指定的飼料經(jīng)銷商或者飼料廠獲得養(yǎng)殖需要的飼料。

該模式極大降低了養(yǎng)殖戶購(gòu)買(mǎi)飼料的壓力,“八戒分期”的周期分為3個(gè)月、6個(gè)月兩種,由IFC提供專項(xiàng)助農(nóng)資金,費(fèi)率低至6%,完全達(dá)到了銀行的低利率水平,相比民間借貸最高降低了90%,同時(shí)促進(jìn)了生豬養(yǎng)殖的發(fā)展速度,平均幫每個(gè)養(yǎng)殖戶提高了20%的養(yǎng)殖規(guī)模。解決了養(yǎng)殖戶在生豬育肥階段的資金短缺問(wèn)題,緩解了中小型農(nóng)戶生產(chǎn)中面臨的農(nóng)資采購(gòu)中的融資壓力。這一農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新將科技和普惠金融巧妙地結(jié)合在一起,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)和三農(nóng)更好地對(duì)接金融機(jī)構(gòu),與此同時(shí),閃銀通過(guò)風(fēng)控技術(shù)有效降低了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的共贏發(fā)展。

依托閃銀的技術(shù)支持,農(nóng)信寶在短短一年時(shí)間內(nèi),就完成了12個(gè)億的授信規(guī)模,截至今年2月底,八戒分期已經(jīng)受理了1.2萬(wàn)+養(yǎng)殖戶的申請(qǐng),單月已經(jīng)可以幫助飼料廠商和養(yǎng)殖戶完成數(shù)千萬(wàn)元規(guī)模的飼料交易。目前八戒分期覆蓋的業(yè)務(wù)區(qū)域包括:安徽、貴州、河南、河北、廣西、江蘇、山東、川渝、云南等地區(qū),目標(biāo)3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)全國(guó)的覆蓋。

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